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寒冷的夜晚--谈外汇

外汇指的就是一个国家持有的外国货币,
而一般你们看到报纸讲的外汇存底指的是央行本身持有的外汇数量。
例如,央行外汇存底
目前已经累积到一千亿美金,
但是呢,台湾拥有的外汇数量会比这个数字高了些,
因为外汇存底并没有计算人民私底下持有的外汇数量。

盲点一:国家持有的外汇与报纸讲的外汇存底不一样。
后者没有将小老百姓持有的部份列入。

外汇怎麽累积的呢? 就是一个国家的人民出卖劳力,
生产产品给外国人赚得的收入。民国四五十年的时候,
台湾国民党政权摇摇欲坠,面对随时有动乱的考量,
必须持有足够的外汇以便于战事一起,能有足够的钱向老外购买武器等资源。

为什麽要持有外汇? 新台币不好吗? 不行的!
因为新台币不够格成为国际货币,在国际上交易,没有人愿意收你的新台币,
所以必须赚足足够的国际货币以便于跟老外购买东西,当时的国际货币,
当然就是美元囉。

当时台湾为了累积外汇,政府大量鼓吹外销,包括早期的纺织业,农业,
都是政府扶植的重点,以农养工,早期的台湾,纺织业为台湾赚了大量的外汇。
当时台湾实行资本管制,一般老百姓赚取美元以后,必须拿去跟央行换成新台币,
不得私下保存,所以央行可以很顺利地将人民赚取的外汇收藏保留起来,
累积到后来就形成了你们在报纸常见的外汇存底。

盲点二:外汇存底是人民的钱,人民拿外币向央行换取新台币,
并可以随时换回来,所以外汇存底不是政府的钱。
既然不是政府的钱,你想,岂可随便说花就花!

1987年解除外汇管制,人民得以自由使用国外货币,并在市场进行买卖。
事实上一个国家只要保留数个月的外汇数量即可,
并不需要真的持有那麽多的外汇,
我们常看见报纸大幅报导台湾外汇存底高居世界第一,这几年来也都在前三名,
跟日本,中国大陆比来比去,争冠军,老实说,没这必要的,
一个国家的外汇存底,只要够用,能够应急即可,太多,别太高兴。

盲点三:外汇的累积主要是从经常帐流入的,这意味着,
台湾人民努力生产东西给外国人享受,就像一个只喜欢存钱,
不喜欢花钱的上班族,你觉得这很光荣吗? 一点也不。

正确的作法是,保留适当的外汇,其馀的部份,拿去向国外购买东西来享受,
只会付出,不懂的享受,眼睁睁看别人吃香喝辣,这样累积的外汇,很不健康。
所以不要因为台湾外汇存底排名前三名而沾沾自喜,这不是好事。
代表我们没有把赚得的钱适当地投资,消费。

大量累积外汇的另一个坏处就是:容易遭到国际报复。你知道的,
赚别人太多钱,会让人排挤的,所以一旦外汇累积太多,
随时会有其它国家採取报复行动,包括对你科倾销税,採取特别30X条款,
目的就是叫你不要再赚我这麽多钱,该换我赚你的钱了。持续累积过多的外汇,
会有两件事情发生,第一个就是人民持续将外国货币跟央行兑换新台币,
另一件事情就是国外政府会逼你降低关税,以利于对你的进口数量,
这两件事情都会造成台币的升值压力,台币升值不见的是好事。

盲点四:因外贸顺差而累积外汇不见得代表你的活力够,例如台湾输往
美国的产品以劳力密集的农产品,纺织品,民生品居多,
老美输往台湾的产品以高毛利的产品为主,所以我们赚
别人的钱很辛苦,别人要赚我们的钱还债就容易多了,
举个例子,老美只要卖你几颗CPU,赚得的钱就足够吃你输出的一百串香蕉,
你觉得谁赢? 所以台湾的外汇累积得实在也够叫人有点辛酸的!

讲到这裡,你得出什麽结论? 要敢赚敢花才是大丈夫,
剩下的让你们自己好好反省一下,你是否也太过于喜欢累积财富,
而捨不得支出呢?
如果是的话,投资理财对你而言没有太大的意义,就算你赚了钱,
留给下一代,真的很有乐趣吗? 我不认为这是美好的人生。


你可以拿现在的俄罗斯做例子来思考,俄罗斯刻意将货币的汇价压低,
以利产品可以以有竞争力的价格销往美国,造成美国的贸易逆差,
这对美国的GDP 当然是很有杀伤力的一件事。美国之前就採取行动,
由 G8 工业各国来对俄罗斯施压力。
但是俄罗斯充耳未闻,于是美国改将美元快速贬值,约在去年年底
美元贬值平均速率达到 -4%/month,不过美国还没赚到俄罗斯,就先把欧洲日本害惨了。

当厂商从国外赚钱时,外国公司会给厂商外币,如美金。
厂商就把赚到的美金,拿到银行换成台币。
所以,央行就拿台币来把美金收起来,就是外汇存底。
所以,厂商赚愈多的美金,央行就要赎出愈多的台币。
厂商拿到愈多的台币,在民间的钱就变多了。
钱变多,大家愿意消费,于是助长经济成长。
于是,有人调高物价,发现还是有人买,就大家就一起调。
这就是资金所带来的通货膨胀。
大陆目前的外汇存底就达几兆了,所以大陆民间太多钱,物价也会一直涨。

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